Consórcio e suas oportunidades

Um passo a passo para entender o consórcio, comparar administradoras e simular o seu caso.

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Um grupo que junta parcelas para comprar um bem

Um grupo de pessoas paga parcelas mensais em um fundo comum. Todo mês, uma ou mais pessoas são contempladas com uma carta de crédito para comprar o bem.

  • Carta de créditoO valor que você recebe quando é contemplado, reajustado pelo índice do grupo.
  • ContemplaçãoPor sorteio ou lance, conforme o regulamento. Sem data garantida.
  • CustoSem juros de financiamento, mas com taxa de administração.

Todo mês há sorteio entre os participantes que ainda não foram contemplados. Quem é sorteado recebe a carta, sem precisar oferecer nada.

Como funciona, do início ao uso do crédito

Quatro etapas, na ordem em que acontecem.

  1. Entrada no grupoVocê escolhe o valor do crédito e o prazo.
  2. Pagamento mensalA parcela cobre o fundo comum e a taxa de administração.
  3. ContemplaçãoPor sorteio ou lance. Sem data garantida.
  4. Uso da cartaCom o crédito liberado, você compra o bem nas condições da administradora.

Se você desistir antes da contemplação, a devolução segue o contrato e a Lei 11.795/2008.

Vantagens e limites, lado a lado

Mostrar os limites é o que permite comparar com segurança.

Vantagens

  • Sem juros de financiamento. O custo principal é a taxa de administração.
  • Disciplina de poupança, com parcelas fixas e objetivo definido.
  • Lance com recursos próprios pode antecipar a contemplação.
  • O crédito acompanha o índice do grupo, em vez de ficar parado.

Limites

  • Taxa de administração: quanto maior, maior o custo.
  • Sem data garantida: a contemplação depende de sorteio ou lance.
  • Parcelas reajustadas pelo índice do grupo.
  • Desistir antes da contemplação tem regras de devolução.

Consórcio, financiamento e poupança

Cada opção serve a um momento diferente. Compare o total pago, não só a parcela.

Consórcio

Custo
Taxa de administração. Sem juros de financiamento.
Quando recebe
Na contemplação, por sorteio ou lance.
Indicado para
Quem pode esperar e quer evitar juros bancários.

Financiamento

Custo
Juros, geralmente com entrada.
Quando recebe
Após análise de crédito e aprovação do banco.
Indicado para
Quem precisa do bem agora e aceita juros.

Poupança

Custo
Nenhuma taxa. Rende conforme a regra da poupança.
Quando recebe
Quando o valor acumulado for suficiente.
Indicado para
Quem quer guardar sem compromisso de prazo.

Os tipos de consórcio que atendemos

Imóveis, automóveis e bens pesados.

Compra de casa, apartamento ou terreno. Prazos longos deixam a parcela mais leve no orçamento.

Em alguns casos é possível usar o FGTS, conforme as regras vigentes e do grupo.

Como a AQ trabalha, em três etapas

A AQ é consultoria. Quem administra o grupo é a administradora.

  1. PlanejamentoAnálise dos grupos: saúde financeira, volume de contemplação e taxa de adimplência.
  2. EstratégiaDefinimos a parcela que cabe no seu orçamento, os recursos para lance e a estrutura da carta.
  3. AquisiçãoAcompanhamos a contemplação e a compra do bem, com orientação em cada etapa.

Quando o aluguel entra na conta

Se a carta comprar um imóvel que será alugado, a renda pode cobrir parte da parcela depois da contemplação. Não é garantia.

O que a AQ orienta

  • Critérios para escolher o imóvel
  • Estrutura do aluguel: longa ou curta temporada
  • Indicação de parceiros da região
  • Acompanhamento até a contemplação

O que fica com você

  • Decidir o imóvel e fechar a compra
  • Administrar o aluguel ou contratar gestão
  • Manutenção e risco de inadimplência
  • A decisão final em cada etapa

Referência de mercado para Cuiabá: entre 0,4% e 0,8% do valor do imóvel por mês. Varia por região e tipo de imóvel.

Simule o seu caso

Escolha a administradora e o produto. Prazo e taxa vêm da tabela de cada uma.

Taxa de administração
—
Parcela inicial estimada
R$ 0,00
Por mês, antes de reajustes
Administradora—
Prazo—
Taxa de administração—

Simulação ilustrativa, sem garantia de contemplação nem de rentabilidade.

Itaú não entra na comparação: a taxa varia por promoção e por prazo. Consulte a simulação na plataforma do banco.

Antes da análise completa

Informe seus dados para receber a análise do seu caso. Um consultor pode falar com você pelo WhatsApp.

Análise do seu caso

Valores com base na sua simulação.

No consórcio

Parcelas reajustadas pelo índice. Contemplação estimada no ano 8.

Total pago no prazo
—
Total pago até a contemplação
—
Crédito corrigido na contemplação
—
Custo acima do valor do bem hoje
—

No financiamento, para comparar

Mesmo bem e mesmo prazo, com a entrada e a taxa da próxima tela.

Entrada
—
Parcela mensal inicial
—
Total pago no prazo
—
Custo acima do valor do bem hoje
—

Aluguel e ajustes

Se o imóvel for alugado depois da contemplação, a renda pode cobrir parte da parcela.

Se o imóvel for alugado após a contemplação

Estimativa. A renda não é garantida e depende do imóvel e da locação.

Renda mensal do aluguel
—
Parcela após a contemplação
—
Parte da parcela coberta
—
Complemento que você paga
—

Ajustes da comparação

Referência de Cuiabá: 0,4% a 0,8%.
Use a taxa que o seu banco ofereceu.
  • Valores estimados com base nas tabelas das administradoras e nos dados informados. Não são oferta nem promessa de resultado.
  • O total considera o reajuste informado e a taxa de administração. Fundo de reserva, seguros e tarifas podem alterar o valor final.
  • A contemplação depende de sorteio ou lance e não tem data garantida.

Comparar administradoras

Mesmo tipo de bem e o mesmo crédito, com o prazo mais próximo do escolhido.

Administradora e produto Prazo Taxa adm. Parcela inicial Total pago no prazo

Itaú não entra na comparação: a taxa varia por promoção e por prazo. Consulte na plataforma do banco.

Vamos conversar sobre o seu caso

A mensagem já vem com os números da sua simulação. Basta enviar.

    Chamar no WhatsApp

    Atendimento de segunda a sexta, das 8h às 18h. Mensagens fora desse horário são respondidas no próximo dia útil.